Pix automático chega para substituir débito e boletos; entenda como pode facilitar sua vida financeira

A partir desta segunda-feira (16), o Pix automático começa a valer oficialmente. Essa nova modalidade do sistema de pagamentos instantâneos promete substituir o tradicional débito automático e os boletos bancários, permitindo que o usuário autorize pagamentos recorrentes de forma prática e sem precisar autorizar cada débito. O sistema foi desenvolvido para facilitar o pagamento de serviços recorrentes, como contas de consumo e assinaturas, e beneficiar tanto consumidores quanto empresas, principalmente os microempreendedores individuais (MEI).

Desde o final de maio, o Banco do Brasil já oferece o Pix automático para seus clientes, e, a partir de hoje, outras instituições financeiras começam a liberar a funcionalidade. Segundo o Banco Central (BC), a nova ferramenta irá beneficiar até 60 milhões de brasileiros que não possuem cartão de crédito, oferecendo uma solução mais acessível e democrática para quem não tem acesso a outros meios de pagamento automáticos.

A novidade vem com uma promessa de simplificação tanto para consumidores quanto para empresas. Antes, para realizar cobranças automáticas, as empresas precisavam estabelecer convênios com cada banco, algo que só era viável para grandes corporações. Agora, com o Pix automático, basta que a empresa ou MEI solicite a adesão ao serviço junto ao banco onde tem conta, facilitando o processo de cobrança e tornando-o acessível para negócios de todos os tamanhos.

Como funciona o Pix automático:

1. A empresa envia um pedido de autorização ao cliente para adesão ao Pix automático.

2. O cliente acessa a opção “Pix automático” no aplicativo do banco ou instituição financeira.

3. O cliente lê e aceita os termos da operação.

4. O cliente define a periodicidade da cobrança, o valor (fixo ou variável) e o limite máximo por transação.

5. A partir da data acordada, os débitos serão feitos automaticamente na conta do pagador.

6. As cobranças podem ser realizadas 24 horas por dia, sete dias por semana, incluindo feriados.

7. O cliente pode cancelar a autorização a qualquer momento ou ajustar os valores e a periodicidade conforme necessário.

Essa mudança promete tornar ainda mais simples o pagamento de contas recorrentes, como:

• Contas de consumo (água, luz, telefone)

• Mensalidades de escolas e academias

• Assinaturas digitais (streaming de música, jornais, filmes)

• Clubes de assinatura e outros serviços com cobrança periódica

Ao comparar com o Pix agendado recorrente, que já era utilizado para cobranças periódicas, o Pix automático se mostra muito mais simples, pois elimina a necessidade de inserir manualmente dados como a chave do recebedor e os valores, além de minimizar o risco de erros. No novo sistema, o usuário recebe uma proposta de cobrança e só precisa confirmar a autorização, podendo ajustar os valores e a frequência a qualquer momento.

Segurança no Pix automático

Apesar das facilidades, o Pix automático também traz preocupações em relação à segurança. O principal risco está no envio de propostas fraudulentas por empresas falsas, que poderiam direcionar os pagamentos para contas de terceiros. Para evitar fraudes, o Banco Central editou um conjunto de regras rigorosas para que as empresas que aderirem ao sistema sejam bem verificadas.

Essas normas exigem que os bancos e as instituições de pagamentos chequem a veracidade de informações da empresa, como:

• Inscrição no Cadastro Nacional de Pessoas Jurídicas (CNPJ) e a situação cadastral dos sócios e administradores no Cadastro de Pessoas Físicas (CPF);

• A compatibilidade entre a atividade econômica da empresa e os serviços oferecidos para o Pix automático;

• Quantidade de funcionários, capital social, faturamento e tempo de abertura da conta bancária;

• Uso de outros meios de cobrança pela empresa, bem como a frequência das transações realizadas.

Além disso, o BC estabeleceu que apenas empresas em operação por pelo menos seis meses podem aderir ao Pix automático, garantindo que novos negócios não consigam enganar os consumidores por meio de cobranças fraudulentas.

[ENTENDA AS VANTAGENS]

Fonte: Agência Brasil